企業DC 企業型DC⑤･定年退職時の実績公開
～ 終わりよければすべて良し？ ～
2020年10月から、私の勤めていた会社の企業年金制度が大きくかわりました。今までは企業型DBと企業型ＤＣの併用でしたが、企業型DBを全て廃止して、その積み立て分は全て企業型ＤＣに変更するというものです。この制度変更は、私にとって朗報です。...
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企業DC 
一般 投資成績一番は「投資を忘れた方」の本質論①
2020年にX（旧Twitter）で「成績の良いのは『亡くなった人』」というツイート（下記）が話題になりました。内容としては“ネット証券会社のフィデリティ社が2003年～2013年の顧客パフォーマンスを調査したところ，投資成績のよかった人の...
企業DC 企業型DC④・コロナショック＆アフター
～ 禍転じて福となる ～
2019年12月に中国の湖北省で初めて新型コロナウィルスが確認され、このウィルスが急速に世界中に拡散・感染が拡大、各国でロックダウンを伴う外出禁止やリモートワーク拡大により、世界的に経済活動が制限され、翌年2月下旬～3月に世界的な株価大暴落...
一般 【コラム】商品タイプ
～ 「債権型」「パッシブ型」「アクティブ型」「バランス型」「元本保証型」 ～
確定供出年金で提供される商品は「投資信託（ファンド）」と言って、毎月投資家からお金を預かり、複数の会社の株式等を購入、その運用利益を投資家へ分配する商品です。個人が個々の株式を購入した場合、その会社が倒産すれば利益はゼロになりますが、複数の...
企業DC 企業型DC③・５０歳代研修
～ 果報は寝て待て ～
企業型DCの運用について、全てなかった事にしようと「絶対見ない」と決めてから10年近くが経過し、ついに「その時」が来てしまいました。それは会社が開催する「50歳代研修」というものです。これは50歳以上が受講する社内研修で、定年退職後から一生...
一般 デッド・キャット・バウンス
～ 猫を殺せば七代祟る ～
「デッド・キャット・バウンス」（Dead Cat Bounce）は、金融市場で使われる格言で、株価が急落した後に一時的に回復が見られる現象を指します。私も金融関連の勉強をしてから初めて知った言葉です。「死んだ猫でも、高いところから落とせば、...
企業DC 企業型DC②・リーマンショック
～ 臭い物に蓋をする ～
2008年9月15日、米国住宅市場の悪化による住宅ローン問題がきっかけで、投資銀行であるリーマン・ブラザーズ・ホールディングスが倒産、これにより連鎖的に世界規模の金融危機が発生し、数年に渡り世界的に株式市場が低迷しました（株価が元の水準に戻...
年金 【コラム】会社の年金制度
～ 私が勤めていた会社の年金制度 ～
私が勤めていた会社は創業100年を超える典型的な日本企業です。会社によっては年金制度の違いは多少あるにしろ、基本的な部分は似ていると思いますので、ご紹介したいと思います。 私が勤めていた会社の年金制度は、よく言われる「3階建て構造」となって...
企業DC 企業型DC①・商品選択と加入
～ 悪銭みにつかず ～
私が企業型ＤＣへ加入したのは2007年4月です。私が加入したというより、会社が従来の企業型DB（私が勤めていた会社の年金制度詳細はこちらを参照ください）の積立金の一部を企業型ＤＣに移行したので、半強制的に加入させられたというのが実態です。日...
一般 ファイナンシャルデバイド
～ 多くの方は気づいてない ～
「ファイナンシャルデバイド」とは、金融に関する能力差により生じる格差を意図する当方作成の造語です。そして、実に多くの方がファイナンシャルデバイドである可能性があります。正直、私も60歳になるまで、まさにファイナンシャルデバイドでした。 皆さ...